Курс дела.
Деловой портал Южного Урала.
ќтличные стероиды steroid deca ¬сегда в большом ассортименте у нас. ћеталлические кровати двухъ¤русные. Тюнинг ателье в спб www.бест-ателье.рф на сайте Золи обручальные кольца под заказ фото. Где купить чистый бланк диплома. Где купить диплом куплю продам. Заказать диплом малое предприятия. Заказать диплом по праву. Заказать диплом информатика. Заказать диплом у спецов. http://kupi-diplom-v-lipetske.ru дипломы курсовые контрольные на заказ медведки кашпо алматы мацеста чай На сайте дилера Porsche www.porsche-rolf.ru продажа автомобиля Porsche Turbo

Ипотека: брать или выжидать 679

10:418 Августа 2017  Версия для печати

На рынке сложились оптимальные условия для приобретения недвижимости в ипотеку

Ипотека: брать или выжидать

Россия идет к докризисным рекордам

На российском рынке ипотечного кредитования наметилось оживление. По оценке АИЖК, за шесть месяцев этого года в стране выдано более 420 тыс. займов на покупку квартир. В сумме это 770 млрд. рублей, что на 15% выше уровня прошлого года. Четыре месяца темпы роста ипотечного рынка находятся выше отметки 20%, фиксирует агентство. Более того, российский итоговый объем выдачи ипотечных кредитов в нынешнем первом полугодии соответствует рекордно высоким значениям 2014 года. Пиковые показатели достигнуты в июне 2017-го: за этот месяц выдано 150 млрд руб. ипотеки, то есть на 31% больше, чем в июне 2016 года. Общий объем ипотечного портфеля в России – 4,7 трлн рублей – и это на 37% выше, чем в конце 2014 года. Общий объем рублевой ипотечной задолженности за этот период увеличился на 32%, валютной — сократился на 57%. За год доля просроченной задолженности сроком свыше 90 дней сократилась с 3,16% до 2,6%.

Челябинская область в общем тренде

В Челябинской области рост также есть, но не у всех. По информации регионального Минстроя за январь-май 2017 года на Южном Урале выдано 10 876 ипотечных жилых кредита в объеме 13 млрд 146 млн рублей. К концу полугодия число кредитов выросло до 11,1 тыс., а общая сумма выданного – до 14 млрд 200 млн. рублей. За аналогичный период 2016 года число выданных населению ипотечных кредитов равнялось 10,5 тыс., а сумма - 12 млрд. рублей. Так что годовой прирост по сумме составил все те же 15%. Но это – в среднем. Например, руководство ВТБ24 утверждает, что ипотечных кредитов пользователи за первое полугодие оформили у них ровно столько же, сколько в прошлом году: т.е. 2208 штуки на 2,85 млрд рублей. А вот «Промсвязьбанк» хоть и не раскрывает цифровых показателей, но заявляет о 15-процентном росте. «По сравнению с прошлым годом объем ипотечного кредитования существенно вырос, и спрос на ипотеку продолжает планомерно увеличиваться,  комментирует региональный директор ОО «Челябинский» ПАО «Промсвязьбанк» Алексей Юхачев.  Рост ипотеки обусловлен снижением ипотечных ставок и появлением новых программ. Например, у нас появились программы без первоначального взноса и внесение материнского капитала в качестве первоначального взноса. По нашим прогнозам, в 2017 году объем выдачи новых ипотечных кредитов может вырасти на 5%. Рост уже составляет 15%, просто динамика роста снизится ко второй половине».

#LAST_PUBLICATIONS#

Ставки вниз

Основной драйвер роста ипотечных сделок – снижение кредитных ставок. Напомним, в конце 2014-го — начале 2015 года ключевая ставка поднялась до 17%, резко выросла инфляция, а ставки по ипотеке увеличились до 15–18%. Население практически совсем прекратило тогда брать кредиты. В конце марта 2015 года была принята госпрограмма помощи гражданам для приобретения жилья в новостройках, ставка по которым субсидировалась за счет бюджетных средств до 12% годовых. Срок реализации программы несколько раз продлевался, но в связи с общим улучшением экономической ситуации и снижением рыночных ставок по ипотеке на первичном рынке до 12–13% по сравнению с 13–15% в начале 2016 года было принято решение завершить программу 31 декабря 2016 года. Далее общеэкономическая ситуация постепенно начала улучшаться: в этом году ключевая ставка ЦБ снижалась уже 3 раза. Банки также активно стали снижать ставки по ипотеке. В мае 2017 года ставки упали в среднем до 11,3%: на первичном рынке – 10,9%, на вторичном рынке – 11,5%. В июне АИЖК впервые установило однозначную 9,75-процентную ставку. И топ-15 ипотечных кредиторов пошли той же дорогой – опустили ее в июне до 10,2% на первичном рынке жилья и до 10,9% – на вторичном. Все это, вкупе с отложенным спросом на жилье, накопившимся за два кризисных года, и позволило ипотеке в 2017 году месяц за месяцем превышать рекордные показатели.

На взгляд продавца

Продавцы недвижимости неоднозначно оценивают влияние ипотечного спроса на рынок недвижимости. Например, начальник отдела ипотеки СК «Легион» Ольга Никонова поясняет: «Ипотека востребована нашими клиентами, мы однозначно видим рост. Особенно с тех пор, как у нас заработали партнерские программы совместно с АИЖК и рядом банков. У нас средний размер ставок 10%, а с середины июля жилье у нас можно приобрести даже под 7% годовых – такое предложение сложно оставить без внимания – и спрос хороший. Но надо понимать, что число ипотечных сделок у компаний, реализующих жильё, зависят не столько от банковских условий, сколько от собственных планов продаж и маркетинговой политики. То есть от того, сколько построено, какая степень готовности, насколько раскручен проект, каков средний чек на квартиру. Компания «Легион» на особом счету у банков-партнеров: они в нас уверены, и потому готовы предлагать особенно выгодные условия по ипотеке для наших покупателей. Но все же – это предложение не для широкой аудитории. Я бы не стала выводить среднерыночных тенденций, опираясь на нас».

А вот зам управляющего агентством недвижимости «Риэлтстройком» Анна Шипина утверждает, что рост объемов ипотеки заметен не всем продавцам строящейся недвижимости. «Роста спроса я пока не наблюдаю, — уточняет Анна Шипина. — Я считаю, что рост объема выдачи ипотечных кредитов связан с тем, что у людей своих накоплений меньше, и программы банка позволяет взять ипотеку с привлечением наименьших своих средств, от 10–15% от стоимости квартиры. Если раньше это было 20% по программе «Ипотека с господдержкой», то сейчас у большинства банков есть программы с 10% первоначального взноса. Но это не значит, что объем продаж увеличился. Если бы сейчас банки выдавали ипотеку на более высоких ставках и не шли навстречу покупателям, то тогда бы, вообще, рынок встал».

#LAST_PUBLICATIONS#

Новостройка дешевле, вторичка надежнее

Тот факт, что не все продавцы строящейся недвижимости видят рост спроса, объясняется смещением интереса покупателей к объектам вторичного рынка. Судя по статистике, южноуральцы предпочитают «вторичку»: наученные горьким опытом пострадавших дольщиков, они не хотят связываться со строящимися объектами. Так, структура продаж второго квартала в РОО «Челябинский» ВТБ24 такова: 76% – готовое жилье, 24% – строящееся. Более того, управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Елена Блинова уточняет, что по сравнению с первым кварталом 2017 года во втором квартале доля готового жилья в продажах ипотеки ВТБ24 по Южному Уралу выросла на 7 процентных пункта. Тенденцию подтверждает директор Челябинского филиала РОССЕЛЬХОЗБАНК Константин Болдырев: «В первом полугодии 2017 года Челябинским филиалом АО «Россельхозбанк» было выдано 413 кредитов на общую сумму 540 млн. рублей. По сравнению с 2016 годом, сделки на вторичном рынке сейчас более востребованы. Их доля достигает 50 % от объема выдач». Клиенты Промсвязьбанка также отдают предпочтение ипотеке для покупки жилья на вторичном рынке. И это при том, что условия кредитования новостроек сегодня выгоднее, чем квартир на вторичном рынке – даже не смотря на отмену программы субсидирования ставок. По подсчетам специалистов, около 40% ипотечных кредиторов продолжают предлагать ставку на новостройки ниже, чем на вторичное жилье.

Как сориентироваться

Чтобы самостоятельно найти банк, который оформит ипотечный кредит на максимально выгодных условиях, придется потратить массу сил и энергии. Можно, конечно, обратиться в банк, где Вы являетесь зарплатным клиентом. Это повысит ваши шансы на одобрение кредита и снизит ставку договора. Однако на рынке могут быть и более выгодные условия, чем в «вашем» банке. Как оперативно узнать о них? Один из вариантов – заплатить риелтору, который специализируется на общерыночных тенденциях и проконсультирует Вас. Однако если Вы уже определились с компанией-застройщиком, которая внушает доверие, смело идите в отдел продаж этой компании и просите сориентировать Вас на рынке ипотечных предложений. Именно так советует поступать Ольга Никонова, начальник отдела ипотеки СК «Легион». «Анализ рынка и подбор выгодных финансовых инструментов для клиентов – наша работа, – комментирует специалист. – Мы готовы предложить массу вариантов покупателю нашего жилья. Тут все зависит от особенностей заемщика: Его типа занятости, величины дохода, приобретения объекта на этапе строительства или в сданном доме. как он трудоустроен, каков его доход, какой объект ему нужен и т.д. Мы работаем с той точки зрения, чтобы подобрать именно для этого клиента лучшее предложение. Нам важно, чтобы клиенту было выгодно, удобно, т.е. - меньше затрат, ниже ставка. Именно в зависимости от этих исходных данных мы подбираем банк и программы».

#LAST_PUBLICATIONS#

На чем сэкономить

В борьбе за клиента банки сейчас готовы предлагать заемщикам действительно хорошие условия. Самые выгодные предложения, как правило, требуют расширенного пакета документов и приличного первоначального взноса. Или могут содержать определенные ограничения: меньший срок кредитования, обязательное подтверждение уровня доходов, требования к стажу и возрасту. То есть планка входа сюда ограничена. И тем не менее, эти условия доступны многим. На какие программы и акции банков стоит обратить особое внимание? Это действующая до конца 2017 года программа «Жилье для российской семьи», где государство субсидирует 20% стоимости жилья. Это программы для молодых и многодетных семей, партнерские программы между банками и застройщиками. Есть выгодная программа «Больше метров-ниже ставка»: ставка уменьшается клиентам, которые приобретают недвижимость более 65 м2 на строящемся или на вторичном рынке. У ВТБ24 для сотрудников РЖД существует спецпрограмма «Ипотечный грант», которая позволяет оформлять ипотечные кредиты без предоставления первоначального взноса. А также, если заемщик имеет на руках сертификат на материнский капитал и желает использовать его в качестве первоначального взноса, своих собственных средств достаточно в размере 5% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Есть программы, когда банки предлагают заемщику единоразово выплатить какую-то сумму и снизить себе ставку. Например, программа «Назначь свою ставку» есть у ДельтаКредит. Банк «Уралсиб», например, работает с некоторыми застройщиками по программе «Ипотечные каникулы». То есть до момента сдачи дома платежи ниже, чем будут потом – после сдачи дома. Рассчитаны на тех, кто снимает жилье – и одновременно тяжело платить ипотеку и съем жилья. Эта программа есть и у других банков. Можно снизить платежи даже за счет электронной регистрации сделки.

Будет ли дешевле?

Эксперты говорят о том, что в скором будущем можно ждать дальнейшего понижения ключевой ставки ЦБ, а значит – и ставок по ипотеке. Таким образом, будут еще более интересные условия по кредитам, акциям, программам рефинансирования и скидкам. Но стоит ли этого ждать – большой вопрос. Дело в том, что при снижении ставок по ипотеке возрастет спрос на недвижимость, а следом поднимется и цена квадратного метра. «Сейчас ставки по ипотеке находятся на минимальных исторических уровнях, и в то же самое время мы не наблюдаем роста цены предложения на рынке недвижимости. Все это говорит о том, что на данный момент сложились исключительно благоприятные условия для приобретения недвижимости в ипотеку — это касается и первичного, и вторичного рынка», — считают эксперты. При этом, специалисты напоминают: покупать жилье в кредит стоит только тогда, когда есть стабильный доход и возможности по обслуживанию ипотеки. Комфортный ежемесячный платеж по кредиту (по всем кредитам, если их несколько) должен составлять не более 30% от семейного дохода. Если в течение срока кредита ставки на рынке существенно снизятся, заемщик может попросить снижения ставки в своем банке или рефинансировать ипотечный кредит в другом банке по более низкой ставке, такие программы в период снижения ставок популярны. Также эксперт советует в период действия кредита иметь запас денежных средств в размере 2–3 платежей на форс-мажорный случай: смена места работы, непредвиденные расходы и тому подобное.

Фото: ipoteka-lo.ru

Комментировать



  • Перезагрузить изображение

Статьи по теме:

Обсуждаемое